El Seguro Social y su familia: lo que nadie le explica
Salud y BeneficiosEl Seguro Social no solo es para usted. Su cónyuge, sus hijos menores y sus dependientes también pueden recibir pagos basados en su historial de trabajo, incluso si ellos nunca trabajaron. Más del 38% de los latinos retirados dependen del Seguro Social como su único ingreso, según la Administración del Seguro Social.
Datos clave
- Beneficio conyugal máximo
- Hasta el 50% del beneficio del trabajador a la edad plena de jubilación (SSA, 2025)
- Beneficio de sobreviviente — cónyuge
- Hasta el 100% del beneficio del trabajador fallecido (SSA, 2025)
- Latinos que dependen del Seguro Social para todo su ingreso
- Aproximadamente el 38% (SSA)
- Pago único al fallecimiento
- $255 (SSA, 2025)
- Beneficio de sobreviviente — cónyuge con hijo menor de 16
- 75% del beneficio del trabajador (SSA, 2025)
Por qué el Seguro Social importa más para las familias latinas
Para millones de familias latinas, el Seguro Social no es un complemento. Es la base. Según la Administración del Seguro Social, aproximadamente el 38% de los latinos retirados dependen de este programa para la totalidad de sus ingresos, y más del 75% lo necesitan para al menos la mitad.
Esto ocurre por varias razones. Los latinos trabajan con frecuencia en empleos de salario bajo, muchos sin pensión privada, y con menos acceso a planes de retiro en el trabajo. Además, muchos migraron a los Estados Unidos en edad adulta, lo que reduce sus años de contribución.
Entender cómo funciona el Seguro Social, y todos los beneficios a los que tiene derecho su familia, puede marcar una diferencia real en su seguridad económica.
Fuentes: SSA.gov — Social Security Is Important to Hispanics; SSA Policy Bulletin
El beneficio conyugal: lo que su esposa o esposo puede recibir
Si usted trabajó y pagó al Seguro Social, su cónyuge puede recibir hasta el 50% de su beneficio. Esto aplica incluso si su cónyuge nunca trabajó fuera del hogar. El trabajador debe haber comenzado a cobrar su propio beneficio para que el cónyuge pueda reclamar el suyo.
La cantidad depende de la edad en que el cónyuge reclame el beneficio. A la edad plena de jubilación (entre 66 y 67 años, según el año de nacimiento), recibe el 50% completo. Si lo reclama a los 62 años, recibe aproximadamente el 32.5% del beneficio del trabajador.
Importante: el Seguro Social siempre paga primero el beneficio propio de la persona. Si ese beneficio propio es mayor que el 50% del beneficio del cónyuge, no habrá pago adicional. Si es menor, el Seguro Social completa la diferencia.
El beneficio de sobreviviente: protección cuando fallece el ser querido
Cuando un trabajador fallece, su cónyuge sobreviviente puede recibir hasta el 100% del beneficio que recibía el trabajador, si el cónyuge ya llegó a su edad plena de jubilación. Esto lo confirma la Administración del Seguro Social.
Si el cónyuge sobreviviente tiene un hijo o hija menor de 16 años en el hogar, puede recibir el 75% del beneficio del trabajador fallecido, sin importar la edad del cónyuge.
No se puede solicitar el beneficio de sobreviviente en línea. Hay que llamar al 1-800-772-1213 o visitar la oficina local. También existe un pago único de $255 al fallecimiento, pero solo si se solicita a tiempo.
¿A qué edad conviene reclamar el Seguro Social?
Esta es una de las decisiones más importantes de su retiro. Puede comenzar a cobrar desde los 62 años, pero su beneficio se reduce de forma permanente. Si espera hasta los 70 años, su beneficio puede crecer hasta un 32% más que si lo reclama a la edad plena.
Para los cónyuges, hay una diferencia importante: el beneficio conyugal no crece si espera más allá de la edad plena de jubilación. Por eso, para el cónyuge con menos ingresos, esperar hasta los 70 años no siempre tiene sentido.
En cambio, para el trabajador con mayores ingresos, esperar más puede proteger mejor al cónyuge. Si el trabajador con el beneficio más alto fallece primero, el cónyuge recibe ese beneficio mayor como beneficio de sobreviviente.
Otros miembros de la familia que pueden calificar
Además del cónyuge, otras personas pueden recibir beneficios basados en su historial de trabajo. Sus hijos menores de 18 años (o menores de 19 si están en la secundaria) pueden recibir hasta el 50% de su beneficio. Un hijo adulto con discapacidad que comenzó antes de los 22 años también puede calificar.
Si usted estuvo casado por al menos 10 años y se divorció, su ex cónyuge puede recibir beneficios basados en su historial de trabajo, sin que eso afecte su propio beneficio.
Incluso sus padres mayores que dependían económicamente de usted podrían calificar si usted fallece. El Seguro Social llama a esto beneficio de dependiente.
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¿Mi cónyuge puede cobrar el beneficio conyugal si todavía no he solicitado el mío?
No. El trabajador debe haber solicitado y estar recibiendo su propio beneficio del Seguro Social para que el cónyuge pueda reclamar el beneficio conyugal. Esta es una regla importante que muchas familias no conocen.
¿El beneficio de sobreviviente afecta el Medicare de la viuda o viudo?
No. El beneficio de sobreviviente del Seguro Social y el Medicare son programas separados. Recibir el beneficio de sobreviviente no cambia ni reduce su cobertura de Medicare.
¿Qué pasa si trabajo mientras cobro el Seguro Social antes de mi edad plena de jubilación?
Si cobra antes de su edad plena de jubilación y sigue trabajando, el Seguro Social puede retener parte de su beneficio temporalmente si gana más de cierto límite ($22,320 en 2025). Pero ese dinero no se pierde: se le devuelve como un beneficio mayor cuando llegue a su edad plena de jubilación.
¿Puedo reclamar el beneficio de sobreviviente y también mi propio beneficio?
No puede cobrar los dos al mismo tiempo. Pero sí puede usar una estrategia: cobrar el beneficio de sobreviviente primero y luego cambiar a su propio beneficio si es mayor, o al revés. Un consejero del Seguro Social puede ayudarle a calcular cuál opción le conviene más.